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广发增强债券基金,新手投资基金

广发增强债券基金

如果对基金不怎么了解,建议还是先了解一下基金方面的知识,因为风险承受程度不同,对收益的预期不同,适合别人的基金不一定适合自己。基金种类不同,收益预期也不同,高风险,高收益。可以赎回,但是不是实时到账!

广发增强债券基金

累计分红次数最多的基金是回报,设立以来总共分红39次。
今年以来分红次数最多的基金是回报2号,今年总共分红18次。供参考。

存钱参数

假设用60存单法,将1000w分成60等分,每个月存一份5年期定期存单,5年后开始,就是每月有一单到期,提取当月生活费,然后将剩余的钱仍然存5年定期。这么做,可以每月都有收入,且利息比较高。这里假设年利率4.5%

每月生活费

假设1w元/月。这个费用不高,但也不是很低,对于当下大多数家庭来说,刚好够用了(3口之家,一台车,无房贷,城市普通市民生活)。

消费增长系数

消费增长来自3个方面:货币贬值+社会进步+自己家庭发展。

我估计,货币贬值约5.5%/年,社会进步约2%/年,家庭发展约2%/年,合计约9.5%/年。

也就是,今年可以按1w/月提取生活费,明年就要提高到1.095w/月,后年……

推算结果

这1000w存款大概33年后将见底。

33年是否够呢?如果你30岁就不想工作了,只计划33年显然不行,但如果是60岁刚退休的人,显然是够的。

调整参数,将生活费标准降低到7000元,那么这笔存款就能持续用到39年;如果降低到5000元,就能用到39年……

前面这种方法可以看到,它不能提供高标准的生活,而且持续时间不可能很长。这里有个重要原因,就是存款利率赶不上消费增长率,即4.5%<9.5%

实际上,远期的经济计划也是不可靠的,一般计划不要超过10年,因为实在不知道经济会有什么动荡或社会有什么变化。

改变策略

将这笔钱分为3个部分500w,400w,100w,分别用于银行安稳理财,自己做点生意,买股票基金。

400w银行安稳理财

60存单法,银行中期(1年左右)理财,储蓄国债,货币基金,总体来说都是风险不高,接近绝对安全的理财手段,平均年化利率按4%算。如果每月提取5000元,还是年增长9.5%,则能提取约28年

100w做点生意。

不求大富,只求安稳,那么小生意难度没那么大。另外,自己能完全不工作吗?完全不工作就没有社交,如果不工作的人还有社交,消费必然比上班的人还多。假设小生意年收入20w,考虑经济波动,经营风险,只提取一半用于生活,则每年10w元。收益率仅20%,银行还有400w存款,压力很小啊。

28年内,这两项的收入已经能满足生活开支,而且不是太紧。28后,再看看另一笔钱,股票基金账户如何吧。

500w股票基金。

用10年以上的期限看,用偏优秀一点的基金组合,大概年化在12%左右。注意,这个值大于9.5%。我们计算时,提高保证率改用10%计算,则那时500w已经是7200w,考虑货币贬值后,相当于今天的1600w,呵呵,可以开始新的一轮计划了。

广发增强债券基金

定投基金最好长期投资,适合选择股票型、指数型基金,要选择有后端收费的基金。有后端的基金有很多,如:南方500、大成300、兴业趋势、德盛优势等。
基金有两种收费方式:一是前端收费,默认的就是这种,就是在每月买入时就要按比例交手续费的,增加了定投的成本。如果在银行柜台买,手续费是1.5%,在网上银行买,手续费,是六-八折,在基金公司网站上买,手续费最低是四折。赎回时还有0.25-0.5%不等的赎回费。还有一种是后端收费,就是在每月买入时没有手续费,但持有时间要达到基金公司所规定的时间(3-10年不等)后再赎回,也没有手续费,长期下来可以省去一笔不少的手续费。
所以,定投基金最好选择有后端收费的基金。不是所有的基金都有后端的。
二是,把现金分红更改为红利再投资,这样如果基金公司分红,所是的现金会自动再买入该基金,买入的这部分基金也没有手续费。
三是,如果你这个月没有钱定投或者大盘涨的很高,基金价格也很高,你也可以停投一到两个月,不影响以后定投,但不要连续停投三个月,如果是连续停投三个月,定投就会自动停止。
四是,股市在牛市时,基金也涨的多,这时可以适当减少投资,若股市在熊市,可以适当增加投资,以增加基金份额。

广发增强债券基金

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现在各种理财产品其实都是在骗国人的钱,你听说过天上掉馅饼的事情吗?存银行买国债吧
不一定。
1.
看你持有期多久,可能在你持有期内基金都没分红。
2.
看基金业绩表现,一般基金净值上涨到一定程度才可能分红。有可能基金业绩很差。
3.
还要看基金公司是否决定分红。净值上涨但不分红的基金也是有的。
公共维修基金,是指按建设部《住宅共用部位共用设施设备维修基金管理办法》(建住房[1998]213号)的规定,住宅楼房的公共部位和共用设施、设备的维修养护基金。单位售卖公房的公共维修基金,由售房单位和购房职工共同筹集,所有权归购房人,用于售出住宅楼房公共部位和共用设施、设备的维修、养护。
专项维修资金,是指住宅物业的业主为了本物业区域内公共部位和共用设施、设备的维修养护事项而缴纳一定标准的钱款至专项帐户,并授权业主委员会统一管理和使用的基金。2008年实施的《住宅专项维修资金管理办法》,对专项维修资金的归集、管理和使用,在原法规文件的基础上做了更加详细、明确的规定。

实际上,住宅专项维修资金,是公共维修基金的一个延续。从性质来说,两者基本一致。只不过因年代不同,而名称不同,两者实质是同一个标的物。2007年《住宅专项维修资金管理办法》颁布后,原公共维修基金统一更名为专项维修资金。

广发增强债券基金

加之,东方红团队似乎更适合震荡市的环境,该基金公司的“固收基因”浓厚,股票风险偏好较低,配置的股票大多选择那些低估值的传统公司,此类个股在最近两年表现欠佳,但在风险偏好较高的牛市中,就非常容易被淹没在喧嚣中。

比如,东方红在今年2月7日发行的爆款基金,东方红恒阳五年基金在短短一天就吸引90亿资金抢购,最终成立时规模也达到20亿。该基金投资于股票资产的比例不低于基金资产的60%,其中投资于港股通标的股票的比例占股票资产的0%-50%。

年初发行的偏股型基金,遇到今年的行情,按道理,东方红恒阳五年基金肯定赚大发了,但这只基金自2020年2月13日成立以来,截至2020年7月28日,收益率仅为16.64%,而同类基金的平均收益为19%。

风险偏好快速提升,进攻型策略吸金

国泰君安在其研究报告《低估值策略缘何失效?》中指出,代表着深度价值投资策略风格的经典PB/PE低估值策略从2019年第二季度开始了漫长的回撤,低估值个股已经连续5个季度跑输高估值个股,且2020年以来低估值策略表现仍有恶化趋势,此外,美股、港股等市场中的价值股近年来同样表现不佳。

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