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基金 海外,银行可以做私募基金产品托管业务吗

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私募投资基金托管
一、产品介绍
私募基金,是指私募基金管理机构向特定的合格投资人募集资金,并担任资产管理人,由托管机构担任资产托管人,为投资者的利益,运用委托财产进行股权投资的活动。按投资策略不同,可以分为私募股权投资基金、私募证券投资基金、创业风险投资基金、产业投资基金。2014 年初中国证券投资基金业协会下发了《私募投资基金管理人登记和基金备案管理办法(试行)》,根据通知内容,纳入私募基金登记备案范围的包括私募证券投资基金、私募股权投资基金、创业投资基金等,私募基金管理人应当向基金业协会履行私募投资基金管理人登记手续,所管理的私募基金应当履行基金备案手续。目前全国已有超过3000 家私募投资基金管理人在证券投资基金业协会完成备案登记,总管理资产净值规模已超过1.5 万亿。
(一)私募股权基金
依据特性可以分为合伙企业型、公司型、在中国证券投资基金业协会注册登记与备案的契约型。私募股权基金投向为拟上市或业务模式已经成型的非上市企业股权,通过IPO 上市、并购、新三板股权转让、股权出售等方式实现基金退出,获得高额收益。依据投资的策略不同分为战略投资型、财务投资型、并购型等。
(二)私募证券投资基金
指私募投资基金管理机构向特定的合格投资人募集资金,并担任资产管理人,由托管机构担任资产托管人,为投资者的利益,运用委托财产进行一二级市场的有价证券投资的活动。依据特性可以分为信托型阳光私募、公司型、合伙企业型、在中国证券投资基金业协会注册登记与备案的契约型。
(三)创业风险投资基金
又称天使基金,投向为初创期的企业。通过股权转让、新三板转让、IPO 上市、并购等方式退出。
(四)产业投资基金
一般由政府或大型基金成立的专注于某一产业投资的投资基金,包括实现产业资源整合的产业并购基金、政府产业引导基金等。
二、目标客户
主要是在中国证券投资基金业协会注册登记的私募基金管理人或政府及大型企业主导的产业基金、并购基金及房地产基金。
目标客户选择考虑因素:
(一)管理人管理的基金规模较大,有一定市场知名度。
(二)管理人资本实力较强,经营和财务状况良好,具备科学的内部决策流程、完善的风险管理体系和适宜的激励机制,投资风格稳健,如采用分散投资策略,对单个项目和单个行业的投资比例有明确的比例限制。
(三) 管理人有较丰富的投资经验和良好的历史业绩。
(四)管理团队具有良好的专业素养、广泛的渠道关系且人员相对稳定,对行业政策、项目背景有比较准确的把握和判断,能够为被投资企业提供增值服务,对培育、辅导企业上市有较大促进作用。
(五)所投资项目符合国家宏观经济政策和相关法律法规,为国家重点扶持的基础设施、支柱产业或具有高成长性的高新技术企业等。
(六)首选经国家发展与改革委员会批准或备案以及中央部委和地方政府推动发起的产业投资基金进行合作,有关产业投资基金信息可通过国家或地方发改委、国资委、金融办、科技部等政府部门渠道获得,可加强与上述有关部门的联系,以便及早获取相关信息提前介入。
(七)对于小型的投资于中小企业的创业投资基金或私募股权基金,应尽量选择具有当地政府引导基金参与的、以及有较丰富拟投资项目储备的基金进行合作。
(八) 对于自身既无较强独立筹资能力又缺乏投资项目储备的股权基金,应注意慎重合作。
三、业务流程
1、产品营销
根据产品的客户对象沟通情况,了解私募基金投向、期限、运营方式,并获取投资结构介绍资料如合伙协议、募集说明书等,对客户进行尽职调查,决定是否进行托管业务合作。对于拟合作的客户,如费率低于定价要求的,报送资产托管部价格审批
2、账户开立
达成合作意向后, 以私募股权基金名义在我行营业网点开立托管账户及其他投资相关的账户;开户网点按照《平安银行资产托管账户管理办法》及有关操作细则开立托管账户等合同签署:我行应与客户签署托管合同及其他相关合同,目前我行对于不同类型的私募基金有相应的标准托管协议版本,可与客户以该版本为基础协商拟定最终签署的合同文本。
3、日常运营
日常运营目前由资产托管部的托管运营中心完成,业务发起行在账户开立后无过多后续工作量。
四、营销提示
1、 除常规的私募基金产品托管服务外,目前托管部能给私募证券投资基金客户提供一些专项外包服务,如向管理人提供估值系统、TA 份额登记系统、清算系统租用服务等,给客户全方位的托管服务体系。
2、除单一项目的营销外,可营销总管理规模在5亿元以上的客户与我行签署总对总的托管业务合作协议。

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2009 2010 2011
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注:不含B类

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混合型基金和股票型基金的主要区别就在于该基金所能购买股票的比例大小不同。顾名思义,股票型基金投资股票的比例最大,所以风险和收益都是最大。
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基金分红是指基金将收益的一部分以现金方式派发给基金投资人,这部分收益原内来就是基金单容位净值的一部分。分红并不是越多越好,投资者应该选择适合自己需求的分红方式。基金分红并不是衡量基金业绩的最大标准,衡量基金业绩的最大标准是基金净值的增长,而分红只不过是基金净值增长的兑现而已。
理财通有易方达基金易理财、广发基金天天红、汇添富基金全额宝、华夏基金财富专宝;这四种基属金各有长处,适合不同类型的投资者,大家可以根据自己的实际情况去选择一种适合自己的基金类型,不用纠结选哪个基金,要注意不能够频繁地更换基金类型,这是不利于理财的。
中小企业私募债综合成本10%——13%,将该成本分解一下:票面7-9%;券商1-2%;担保1-2%;会计师+律师50-70万
凭证式国债和电子式国债都是以国家名义发行的国债。
凭证式国债。是一种国家储蓄债,可记名、挂失,以“凭证式国债收款凭证”记录债权,可提前兑付,不能上市流通,从购买之日起记息。 是指国家采取不印刷实物券,而用填制国库券收款凭证的方式发行的国债。它是以国债收款凭单的形式来作为债权证明,不可上市流通转让,但可以提前兑付。提前兑付时按实际持有时间分档计付利息。我国从 1994年开始发行凭证式国债。凭证式国债具有类似储蓄、又优于储蓄的特点,通常被称为储蓄式国债,是以储蓄为目的的个人投资者理想的投资方式。
凭证式国债的特点:一是国债发售网点多,购买和兑取方便、手续简便;二是可以记名挂失,持有的安全性较好;三是利率比银行同期存款利率高l—2个百分点,提前兑取时按持有时间采取累进利率计息;四是凭证式国债虽不能上市交易,但可提前兑取,变现灵活;五是利息风险小,提前兑取按持有期限长短、取相应档次利率计息,各档次利率均高于或等于银行同期存款利率;六是没有市场风险,凭证式国债不能上市,提前兑取时的价格(本金和利息)不随市场利率的变动而变动,可以避免市场价格风险。
电子式国债即记帐式国债,又称无纸化国债。以电脑记帐形式记录债权,通过无纸化方式发行和交易,可以记名、挂失。是指将投资者持有的国债登记于证券账户中,投资者仅取得收据或对账单以证实其所有权的一种国债。它是指国库券的发行不采用实物券面,而是通过记帐的方式进行交割结算,兑付时凭能证明持有国库券的凭证办理还本付息。我国从1994年推出记账式国债这一品种。记账式国债的券面特点是国债无纸化、投资者购买时并没有得到纸券或凭证,而是在其债券账户上记上一笔。

电子式国债的特点:一是以无券形式发行可以防止证券的遗失、被窃与伪造,安全性好;二是可上市转让,流通性好;三是期限有长有短,但更适合短期国债的发行;四是记账式国债通过交易所电脑网络发行,从而可降低证券的发行成本;五是上市后价格随行就市,有获取较大收益的可能,但同时也伴随有一定的风险。
综上所述,凭证式国债和电子式国债都是以国家名义发行的国债,两者互为补充、互有利弊。对债权人来说,可根据自身对国债的认知度、个人财务管理能力、资金市场变化的承受能力以及国债偏好来判定和选择不同的国债。

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胡某兵表示:“2012年至2014年我年收入8万元-10万元左右。骗取罗某甲第一笔钱款时,我和姚某考虑过股票市场会存在亏损,我们认为到时就算亏,亏到90万元我们就不操作了,大不了我们一人亏5万元。但后来骗到的钱越来越多时,我们就没考虑到这个问题了。还有当时行情很好,也被冲昏了头脑,觉得肯定没有问题。”

裁判文书显示,胡某兵供述,姚某是从2015年开始知道股票亏损的,直到2017年5月自己的资金已跟不上,实在瞒不住了,才摊开和姚某说“亏了很多”。

胡某兵和姚某布下的这个局,刚开始还能运行。

受害人罗某甲表示,投资协议约定是按月付息,从2013年9月到2015年6月每月都按时付利息。2015年6月28日至2017年5月28日,姚某也都是按照每个月1万元打钱给自己,共打了24万元。

但随着在股市的巨亏,胡某兵和姚某的这个“庞氏骗局”逐渐无法维持。

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