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鑫理财公司,如何给自己制定一个个人理财规划?

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个人理财计划最主要的就是制定属于自己理财目标,要做的应当是检查自己当前的财专务状况。你赚了多少属钱,对于自己经济状况有详细了解,这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。不存在一蹴而就的方式,那样也守不住财。

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应该是属于开放式基金,什么是开放式基金?
开放式基金又称共同基金,是指基金回发起人在设答立基金时,基金单位或者股份总规模不固定,可视投资者的需求,随时向投资者出售基金单位或者股份,并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。投资者既可以通过基金销售机构买基金使得基金资产和规模由此相应的增加,也可以将所持有的基金份额卖给基金并收回现金使得基金资产和规模相应的减少。

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借助互联网和新技术,银行服务领域和范围越来越广,但百姓的抱怨声依然专此起彼伏。属
转账收取高额手续费、信用卡消费设置重重“陷阱”、理财产品信息不透明……国内银行在金融服务上的问题真不少。
改进业务流程、提升服务质量、创新供给模式,是银行业结构性改革的题中之义,对推动经济转型升级、更好满足消费新需求、促进金融服务业健康发展十分重要。近年来,互联网金融、各网络互动平台的迅速兴起吸引了越来越多的眼球,人们获取金融服务的渠道更广、形式更多样。与此同时,相比互联网金融的方便、快捷,传统商业银行普遍存在不方便、收费高、时效慢等问题,让老百姓感到不舒心。为何互联网金融已解决的问题,在传统银行却没有改善?春节前夕,我们聚焦传统银行服务,看看哪些方面百姓意见大,哪些方面应当尽快改。

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你习惯用支付宝还是微信支付?我比较经常用微信支付吧,我觉得他比较方便吧,也都挺方便的,但是用习惯了吧?喜欢用微信支付宝,偶尔也会用两个都在用
这个情况还是分人的,同样也有银行工作的朋友,大多数情况下是因为遇到刁蛮难缠的客户较多,如果你朋友在人流较大的网点工作,遇到难缠的客户几率是很高的。
银行作为服务行业,大多数时间面对客户都是口是心非的。在工作时间遇上的事情没法发泄,只能业余时间换个方式发泄罢了。
理解就好了,多倾听,一般都是对事不对人的。
社会公众的复文化、道德、家庭教制育,工作和生活环境都不一样,素质和涵养参差不齐,有的人高兴时什么都好说,不高兴总是老子天下第一!

当这些人心情不好又必须到柜面办理业务时,对着工作人员横挑鼻子竖瞪眼,俨然把自己当成上帝而把银行人当成了出气筒。

工作人员越不吭声,他(她)们越来劲!弄不好还要去投诉!虽然这个问题属于客户的道德问题,但是工作人员真的很委屈。

来源:本站原创 作者:中国人民银行沈阳分行??赵润静 点击次数:258次 时间:2010-3-11

作为一种小额电子支付工具,近几年储值卡在我国迅速发展,不同行业、不同领域的应用越来越广泛。可以说,储值卡在刺激消费、拉动内需、降低社会交易成本等方面发挥了一定的积极作用。

但是随着储值卡发行数量和规模的不断扩大,特别是非金融机构发行储值卡越来越多地跨行业参与小额支付领域,在一定程度上担当起货币职能,这不仅对货币政策的制定带来影响,而且,一旦发卡机构因经营不善或倒闭等出现支付风险,极有可能给持卡人带来经济损失,从而给支付体系的安全带来冲击。因此,尽快建立有效的监管体系,规范储值卡的发行与运作,推动储值卡类电子支付的健康发展迫在眉睫。

一、储值卡应用及存在问题

1.储值卡的应用

储值卡根据使用范围不同,一般分为单用途和多用途储值卡。最初的储值卡主要是单一用途,由发卡机构自身提供商品或服务,如电话卡和校园卡等。单用途储值卡仅限于行业内部使用,不涉及外部资金的清算和往来。

随着技术发展和市场的需求,多用途储值卡(一般为带芯片的IC卡或者带内置晶片的非接触式智能卡)逐步出现并迅速发展,渗透到人们社会生活的各个方面,内蒙古邮政储蓄银行。例如城市公交卡,不仅应用于公交系统,还广泛使用于书店、影院、药店、超市等小额支付领域,有的还实现了周边城市跨地区联合通用。多用途储值卡的使用一般涉及发卡机构、商家和消费者。持卡人预先交付一定资金金额并存入卡内,以卡内金额支付发卡机构或由第三方提供的商品或服务。一般的交易过程是:持卡人持卡消费时向商家付款,卡内金额转移到商家的销售终端里,商家定期与发卡机构核对账目并将持卡人消费金额由发卡机构转移到商家开设在金融机构的账户中,青海邮政储蓄银行。因跨行业使用,多用途储值卡存在第三方资金清算问题。

2.存在的问题

(1)储值卡合法性存在质疑

我国现有法律中,《中国人民银行法》第20条规定“任何单位和个人不得印制、发售代币票券,以代替人民币在市场上流通”。《人民币管理条例》第29条规定“任何单位和个人不得印制、发售代币票券,以代替人民币在市场上流通。”但对代币票券却未给出严格的定义。国务院自1998年下发《关于坚决刹住发放使用各种代币购物券之风的紧急通知》后,对代币票券曾三令五申进行查禁。2001年国务院纠风办公室、财政部、人民银行三部委下发文件明确禁止银行发行代币券。因此,诸如商场之类的非金融机构发行储值购物卡曾引来多方争议,是否属于代币票券尚无定论。近年来,各类储值卡在全国各地区各行业迅速发展并广泛应用,但因合法性存在质疑,其存在及发展面临较为尴尬的局面。

(2)发卡主体众多,金融监管空白

目前,储值卡发卡主体涉及公交、市政、社保、缴费、商品零售等多个部门或行业。我国目前的法律法规仅规定了对商业银行发行银行卡业务的批准和监管,对非银行机构的发卡和业务监管没有规定。另外,多用途储值卡跨行业多领域支付存在第三方清算问题,而对非银行机构的结算业务也没有明确的监管规定。可以说,储值卡发卡机构从发卡、接受持卡人预付资金(具备吸收公共资金性质)到资金的清算都处于金融监管之外。

(3)发行机构资金监管缺位,潜伏信用风险

储值卡的发行以信用为基础,发行机构的经济实力是维护信用的保障。首先,因发行机构自有资金规模远远小于其吸收的社会公众押金和预付资金金额,当企业经营不善或倒闭时,难以向持卡人提供服务和商品;其次,因缺乏严格的资金监管,如果发行机构对于相当规模的资金沉淀运行或管理不当,亦将产生商业信用风险,造成支付危机,给持卡人带来经济损失。

(4)缺乏行业化标准,社会资源浪费

储值卡发行机构不同,采用的技术标准往往不同。商家的读卡设备和处理系统要识别和接受来自不同发行机构的储值卡技术标准,设备和系统有可能面临更新或改造,这种运行成本的提高,必将造成一定的资源浪费。

(5)支付范围扩大,银行卡市场份额减低

储值卡的产生源于一定的社会需求,对消费者、商家特别是对发卡机构显然具有明显的吸引力。储值卡越来越多地在公交、医疗、餐饮娱乐等小额支付领域拓展使用,在一定程度上降低了银行卡市场的原有份额。银行卡作为“由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具”(引自中国人民银行发布的《银行卡业务管理办法》),在资金管理、监管规则、行业标准和安全性等诸多方面较非银行机构发行的储值卡更为成熟和规范,虽然储值卡在功能上明显有别于银行卡,但是如果对储值卡的消费金额和支付范围等要素缺乏限制,对较为成熟的银行卡市场的发展是极其不利的。

二、监管策略

单用途储值卡的使用仅限于行业内部,只涉及发卡机构和持卡人,不涉及外部资金清算和往来,对金融体系的影响有限。因此,对单用途储值卡应当从方便管理、提高效率的角度鼓励发展,直接由相关行业管理部门负责监管,包括发卡审批、登记备案、定期检查等,可不纳入金融监管范畴。但从货币管理及制订货币政策的角度需要掌握其规模发行时对现金流量的影响,因此,应由发行机构向储值卡业务监督管理部门报备发卡数量,资金规模和应用情况。

多用途储值卡则应在完整的金融监管框架下,实行严格规范的运行和管理。

1.建立法规,明确监管

完善及出台相应的法律法规,对“代币票券”作清晰的界定,并明确规定储值卡的发行和使用范围。人民银行作为中央银行,担当货币政策制定、维护金融稳定职责,又是支付系统运行的监督及管理者,因此,应当明确人民银行对非银行机构发行储值卡的监督管理职能。目前,多数国家和地区由中央银行实行对储值卡及其发行机构的监管。

2.加强监管,规范运作

(1)建立严格的发行准入制度。应对发行机构资本规模、经营状况、信用状况等资格进行严格审查,并要求发行主体内部建立严格的内控管理制度,具备风险预警和风险控制措施。

(2)建立严格的资金管理制度。一是规定发行机构用于提供服务或商品的最低资金比例,要求发卡机构向监管部门缴纳一定比例的保证金,作为资金安全性的基本保障;二是严格限制发行机构对吸收的押金和预收款资金即沉淀资金的使用,严格规定流动性资金比例和资金经营范围,防止资金运行不当和经营风险等带来的支付危机。

(3)限定卡内金额。严格限定卡内最大金额、消费最大金额、使用范围等要素,江苏兴业银行,使非银行机构发行的储值卡在功能上既有别于银行机构发行的银行卡,又能发挥其交易快捷、费用低、在银行卡覆盖不到的消费网点更易普及的特点,在小额支付领域发挥优势,与银行卡互为补充,共同发展。

(4)建立严格的日常监管制度。发行机构应定期向监管部门提供资产负债表、发卡数量、资金规模、沉淀资金使用情况、年交易量、信息披露情况等信息,随时接受监管部门的检查。

3.制订统一标准

逐步制订统一的技术标准和业务标准,使多用途储值卡的设计具有充足的防伪技术,并因采用共同标准实现不同发行机构发行的多用途储值卡在读卡设备和服务终端上的通用,一方面降低运行成本,减少资源的浪费,另一方面使跨地区的联合通用更易实现。

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理财规划师就是指导或帮客户理财。保险公司理财规划师是要有资格代理中国境内所有保险公司的保险业务,精通各种金融业务:股票、基金、期货、债券、外汇、保险。帮助客户合理分配资金,保障客户和收益最大化。
保险公司的理财规划师是区别于保险业务员的:
首先,其资格不一样,考取和拥有的国家承认的从业资格证书不一样,理财规划师要难于和高于保险从业人员资格证书;
其次,服务对象不一样,理财规划师服务的是高端寿险客户群体,资产一般在500万元以上,而保险业务员则不分,主要根据其个人能力和性格特点确定其服务群体;
再次,佣金和薪资水平不一样,理财规划师的年薪资一般在10万元以上,而保险业务员则不一定,根据其付出多少来决定其年佣金。
一般来说,从事理财规划,先丛最基础的保险业务员做起,经过几年社会经验和金融保险理财知识后再做理财规划师。

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英国7月新车注册量为今年来首次增长

英国广播公司当地时间5日报道,英国7月份新车销量为174887辆,同比增长11.3%,这也是自去年12月以来,英国新车销售注册量首次增长。

英国汽车制造商与经销商协会(SMMT)表示,有关增长仅反映了因新冠肺炎疫情而令消费者受到压抑的购车需求。

该协会首席执行官麦克.霍斯指出,7月份销量增长是消费者因为疫情封锁措施而缓期购买的行为结果。他警告称,这个行业因为疫情和“脱欧”的原因,未来仍然存在很多不确定性。

该协会公布的最新数据显示,英国年初至今的汽车需求同比下滑40%。协会也预测,英国今年全年汽车需求降幅将在30%左右。

7月底,英国汽车制造商与经销商协会公布的数据显示,受新冠疫情冲击和英国“脱欧”不确定性影响,今年上半年英国汽车产量同比减少42.8%,为1954年以来同期最差表现。

该协会呼吁英国与欧盟尽快达成自由贸易协定,为汽车业提供更多确定性。

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